人民幣保單賺雙率 連結ETF基金

最近投資最夯的話題就是你買人民幣保單了沒？政府開放人民幣金融商品2月6日上市以來，各家保險發行熱度不減，市場詢問度也頗高，不過目前各家壽險公司所發行的人民幣保單，仍舊是以投資連結香港上市的4檔指數型ETF基金為限，因此受到投資標的的限制，3月底有機會陸續開放人民幣債券等基金等，讓投資標的面向更多元後，有機會再掀另一波關注，至於市面上最期待的還是人民幣傳統型保單，目前還沒有公司發行。

台灣人壽昨天剛宣布發行金龍旺變額年金保單，公司表示，在大陸經濟環境未來發展看好的趨勢下，人民幣的升值空間可期，加上利率相對高於新台幣，人民幣保單因此具有「強勢雙率」的優勢。民眾認為，透過保單運用，錢可以分散投資在各國，若買中國保單，等於是存一筆錢在中國投資；未來若滿期給付保險金或理賠，會以人民幣支付，轉換成新台幣後還可賺到人民幣升值利差。

發行「飛揚中國」變額年金險的中信人壽商品部賴玉菁副總指出，此類保險商品的保費是直接以人民幣計價，非常適合以兩岸為生活圈、有子女在中國就學或有中國置產計畫民眾，尤其適合台商幹部或其家屬投保。其理由在於台幹薪資通常一部分是以人民幣支付，以往只能存入當地的存款戶頭，若以新推出的人民幣計價保單，即有助於將人民幣資產累積在台灣，兼具投資理財與退休規畫。

目前市面包括國壽、富邦金、中壽、台壽保、中信人壽、法國巴黎人壽、安聯人壽、第一金人壽等，發行家數逐漸增加中，不過普遍條件相差不多，主要都是結合年金的利變型投資型保單，給付期限20年跟1200萬元人民幣為上限，連結香港RQFII資格上市的ETF商品，最多只限4檔，即CSOP富時中國A50、易方達中證10A股指數、嘉實MSCI中國A股指數和華夏滬深300指數，除巴黎與第一金人壽為2、3檔外，其餘都以4檔居多，另外都會設有一個獨立的人民幣帳戶供使用。

首期費用普遍都是人民幣2萬元以上，之後單筆增額為2000~4000元不等，目前以第一金人壽的首期1萬元人民幣最低。另外投資人要留意的是市面上的人民幣保單目前均是投資型保單，因此都會有申購基金手續費、前置、後置費用不同，也有帳戶保管費普遍是每月20元人民幣，中信人壽祭出首年免費的優惠，此外第一年要解約或之後提領換標的也會產生費用，投資人宜多加比較差異。

發行「飛揚中國」變額年金險的中國信託人壽商品發展二部賴玉菁副總表示，這類商品不僅讓保戶的投資更貼近中國市場脈動，還可以讓保戶選擇保費在公司同意承保日後第一個評價日立即投資，減少資金停泊的時間，為保戶掌握最佳投資時機。2月6日上市後詢問度大增，短短一個月目前保費收入已破新台幣1000萬元，在銀行端與保經代通路客戶的詢問度極高，預估至三月底業績會有更明顯躍進。

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